建材行业供应链融资模式及信用风险特征

建材行业供应链融资模式及信用风险特征

建材行业由于安监、环保、原材料价格等原因,生产中极易出现临时、短期或不定期的资金问题,“赊销”交易更为普遍。在建材采购贸易中,供货商会要求采购商全款提货。但一般在承接大型项目时,全额付款的资金压力是非常大的。处于建材供应链的中小企业由于在财务制度、管理制度以及缺乏抵押担保等资质问题的条件下,无法达到银行的信贷要求,从而无法获得资金支持。即使供货商对采购商有一定的信用赊销,仍然不足以从根本上解决采购商短时间内的融资压力。在当前经济形势下,我国包括建材业在内的制造业中小企业平均赊销期限在逐渐缩短,但逾期天数却在逐渐增加。

供应链金融模式整合了商流、资金流、物流和信息流为企业提供金融服务,以核心企业信用为担保,基于互联网技术手段对整个交易数据进行全程信用监控,解决了中小企业缺乏抵押担保的融资瓶颈。为中小企业提供了信用支持,有助于整个供应链的高效运转。因而,基于建材行业而言,对互联网供应链金融服务模式的需求愈显迫切。

在供应链融资模式下,分析融资企业的信用风险状况,首先,关注供应链作为一个整体所处的建材行业的发展状况,考虑因素主要包括国家对建材业的产业政策、环保政策、信用政策以及行业的发展现状和趋势,如与宏观经济发展周期关系、行业毛利率、行业壁垒、行业技术以及增长速度等。其次,考察处于关键地位的核心企业的生产经营状况,考虑因素包括产品的市场需求、市场竞争力状况、企业的整体盈利能力以及应收账款质量;综合衡量融资企业的生产经营能力和状况、与核心企业的链属关系紧密度以及在整个供应链上所处的相对地位。

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